新たな資金調達方法としてファクタリングが注目されています。
銀行融資に比べて、売掛金を早期に現金化できるため、需要が高まっていることもあり、ファクタリング会社も急増しています。
最近では、コロナ禍の影響もあり対面での契約だけでなく、電子契約やオンラインですべて完結するサービスも増えてきました。
ファクタリングは利用しやすくなった反面、「どこの会社が自分に合っているのか分からない」といった声も多いようです。
各ファクタリング会社にはサービスに特徴があるため、自分に最適な条件で利用できる会社を選ぶことが大切です。
そこで、今回は「エスコム」と「ラボル」という2つのファクタリング会社のサービスを8項目で比較してみました。
エスコムは本社は大阪ですが、全国対応してくれるファクタリング会社です。対面での面談がありますが、柔軟な審査が特徴ですよ。
ラボルはフリーランス向けのサービスを提供しています。AIファクタリングにより入金スピードが早いことが特徴です。
どちらも個人事業主が利用可能な、ファクタリングサービスですよ！
比較したサービスは、以下の8項目となっています。
- 取引条件（取引形態、利用対象、赤字決算、税金滞納）
- 入金スピード（審査スピード、入金スピード、審査通過率）
- 買取手数料（2社間・3社間、その他費用）
- 買取可能額
- 審査方法（必要書類の量、面談ありなし）
- 契約方法（契約方法、オンライン完結可否、債権譲渡登記、営業時間）
- 利用後の支払い方法
- 実績（実績、口コミ評価、対応の良さ、運営会社）
実際に比較してみると、それぞれに良い面もありましたが、悪い面もありました。
ぜひこの比較内容を参考に、どちらのサービスが自分に合っているのか検討してみてくださいね！
- 1 「株式会社エスコム ファクタリング」、「ラボル」取引条件で比較！
- 2 「株式会社エスコム ファクタリング」、「ラボル」入金スピードはどちらが早い？
- 3 「株式会社エスコム ファクタリング」、「ラボル」買取手数料で比較！安いのはどっち？
- 4 「株式会社エスコム ファクタリング」、「ラボル」買取可能額で比較！
- 5 「株式会社エスコム ファクタリング」、「ラボル」審査方法はどちらが簡単？
- 6 「株式会社エスコム ファクタリング」、「ラボル」契約方法で比較！
- 7 「株式会社エスコム ファクタリング」、「ラボル」利用後の支払い方法について比較してみました！
- 8 「株式会社エスコム ファクタリング」、「ラボル」実績で比較！
- 9 「株式会社エスコム ファクタリング」、「ラボル」その他の特徴
- 10 まとめ
「株式会社エスコム ファクタリング」、「ラボル」取引条件で比較！
| エスコム | ラボル | |
|---|---|---|
| 2社間ファクタリング |  | |
| 3社間ファクタリング | |  |
| 利用対象 | 法人、個人事業主 | 法人、個人事業主、フリーランス |
| 赤字決算 | | |
| 税金滞納 | | |
ラボルは個人事業主やフリーランスに特化したサービスとなっています。
3社間ファクタリングには対応していないため、注意してくださいね。
ラボルは個人事業主向けですが、法人の利用も可能でとなっています。
個人事業主はファクタリング利用できない会社も多いため、どちらも利用できる貴重な会社といえますね！
「株式会社エスコム ファクタリング」、「ラボル」入金スピードはどちらが早い？
| エスコム | ラボル | |
|---|---|---|
| 審査スピード | 最短翌日（条件によっては即日可能） | 最短60分 |
| 入金スピード | 最短翌日（条件によっては即日可能） | 審査完了後、24時間365日入金可能 |
| 審査通過率 | 90％以上 | 記載なし |
ラボルではAIによる審査により、申込～審査、入金までのスピードがとても早いことが特徴です。
また、銀行の営業時間に関わらず入金してくれるのがとても助かりますね。
エスコムは対面か出張での面談があるため入金スピードは遅いですが、条件が揃えば即日での資金化が可能です。AI審査ではないため、細かく柔軟に審査してくれますよ！
「株式会社エスコム ファクタリング」、「ラボル」買取手数料で比較！安いのはどっち？
| エスコム | ラボル | |
|---|---|---|
| 2社間ファクタリング手数料 | 5～10％（目安） | 10％一律（サービス利用料） |
| 3社間ファクタリング手数料 | 1.5～8％（目安） | ー |
| その他費用 | 出張費、交通費不明 | 不要 |
少額取引だと手数料も割高になる傾向があるので、ラボルの一律料金は魅力的ですね。
ただし、エスコムは手数料5％～となっているため、条件によってはラボルよりも安くなる可能性もあります。
まずは見積もりをしてみることをおすすめします！
「株式会社エスコム ファクタリング」、「ラボル」買取可能額で比較！
| エスコム | ラボル | |
|---|---|---|
| 買取可能額 | 30万～1億円 | 1万円～（上限なし） |
ラボルは買取可能額の上限はありませんが、どちらかといえば少額取引を得意としています。
1万円～も取り扱ってくれるので、個人事業主にはとてもありがたいですよね！
「株式会社エスコム ファクタリング」、「ラボル」審査方法はどちらが簡単？
| エスコム | ラボル | |
|---|---|---|
| 必要書類 | 【面談時】 ・身分証明書（免許証、パスポートなど顔写真付き） ・会社謄本（履歴事項全部証明書） ・決算書（直近2期分） ・売掛先への請求書 ・成因資料（契約書・納品書・注文書・発注書など） ・入出金の通帳・当座勘定表（当座をお持ちの場合） ・小切手帳・手形帳（当座をお持ちの場合） ・納税証明書 【契約時】 ・印鑑証明（買取先の件数により変わる） ・会社謄本（履歴事項全部証明書２通） ・社判・実印 | ・免許証などの本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス ・請求確認メール、Slack、LINEやChatworkなど、取引先担当者との連絡履歴 ・ 取引先からの過去の入金履歴 ・ 押印済みの発注書や契約書 ・ 通帳のコピー ・ その他取引を証明するエビデンス |
| 面談 | あり | なし |
書類はどちらもいくつか提出する必要があるため、急ぎの方はあらかじめ必要書類を用意しておくことをおすすめします。
エスコムは提出書類の準備や審査の準備なども、担当者が手伝ってくれることもありますよ。
「株式会社エスコム ファクタリング」、「ラボル」契約方法で比較！
| エスコム | ラボル | |
|---|---|---|
| 契約方法 | 対面、オンライン可能 ※申し込み、相談、手続きにはメールや電話、FAXでも対応可能 | オンラインのみ |
| オンライン完結 | | |
| 債権譲渡登記 | 不要 | 不要 |
| 営業時間 | 平日9:00～19:00 | 24時間、365日営業 |
※債権譲渡登記とは？
債権の譲渡が行われたことを証明する制度のことです。
債権譲渡登記は、手順を踏めば誰でも閲覧可能なため、取引先にファクタリングの利用が知られてしまう可能性もあります。
内密に取引したい人は、「不要」の会社を選びましょう。
特にラボルは24時間365日営業しているため、急ぎの場合や緊急時に助かりますね！
「株式会社エスコム ファクタリング」、「ラボル」利用後の支払い方法について比較してみました！
| エスコム | ラボル | |
|---|---|---|
| 支払い方法 | 記載なし | 指定口座に支払い |
| 支払い期限 | 記載なし | 売掛先からの入金日 ※要確認 |
ファクタリング利用後は、ファクタリング会社に売掛金を支払わなければなりません。
支払いが遅れた場合は、ファクタリング会社から売掛先に連絡がいくことがあります。
支払期限は事前にチェックするか、契約時に確認しておきましょう。
エスコムは利用後の支払いについて明記されていませんので、面談、契約時に確認しておくことをおすすめします。
ラボルは売掛先からの入金を受け取り次第、ラボルの指定口座に入金する必要があります。
支払いも簡単ですね！
「株式会社エスコム ファクタリング」、「ラボル」実績で比較！
| エスコム | ラボル | |
|---|---|---|
| 実績 | ・顧客満足度：98.5％ ・成約率：87.5％ ・乗り換え満足度：92.7％ | ・記載なし |
| 口コミ評価 | 3.4 ファクタリング会社の口コミより | 3.0 ファクタリング会社の口コミより |
| 対応の良さ | 評価が高い | 普通 |
| 運営会社 | 株式会社エスコム | 株式会社ラボル |
株式会社エスコムファクタリングの口コミ
評価： 4.5面談の際には色々とアドバイスも頂き、納得の条件で買い取ってもらえました。対面での面談は悪くないですよ。手数料は8％で契約しました。他社では13％の提示だったので、大幅に安くなり満足しています。頂いたアドバイスを実行し、少しずつ資金繰りが改善できています。
ファクタリング会社の口コミより引用
評価： 4.0顧客のプラス要因を見つけるのが上手い会社です。 設備工事の大口取引先が潰れて他社からは断られてしまいましたが、ここでは新規取引先を高く評価してもらえました。 官公庁との案件を多数抱えている→安定した取引先と判断してもらえたようです。 クラウドのAI審査だったら無理だったと思います。顔合わせの面談で状況を詳しく説明できたのが良かったです。
ファクタリング会社の口コミより引用
評価： 4.0地方のスモールビジネスという点が足かせとなり、ファクタリング会社の選択肢は多くありませんでした。 電子契約で手続きが楽というのはもちろん、取引先が地方の式場などでも審査が通りやすく、無駄な時間も省けたのが良かったです。
ファクタリング会社の口コミより引用
ラボルの口コミ
評価： 4.5フリーランスと個人事業主に特化したサービスだけあって、少額から利用できるのは大変助かりました。1万円から利用できるのもありがたいです。 大体の会社は個人だと手数料15％くらいは取られますが、ラボルでは一律10％なので安く、とても満足です。
ファクタリング会社の口コミより引用
評価： 5.0ラボルさんを2回利用しました。 全てオンラインで完結でき、他社よりも提出書類が明確で最低限で済みます。 対応なども迅速にして頂き、調達までがとてもスムーズで早かったです。審査後の入金もとても早く対応して頂けました。 途中申請不備があっても何度もアドバイス頂け申請完了までとても丁寧な印象を受けました。与信のアップ方法も個人事業者に嬉しい仕組みで、良いサービスを提供されているなと思いました。
Googleマップでの口コミ
評価： 4.5確かにすごく便利です。個人事業主でも利用できますし。 サイトのUIもいいし、審査も通りやすいと思います。最初から10％手数料も安い方です。 資金繰りの選択肢のひとつとして用意しておくといいと思います。 とにかく手軽に利用できて、迅速にレスポンスが来るため、ストレスなく進みます。
Googleマップでの口コミ
エスコムは対面での面談があるため、審査に自信がない場合でも柔軟に評価してくれるようですよ。
ラボルはオンラインで完結でき、とにかく迅速で簡単、オンラインでも分からないことは丁寧に対応してくれるようです。
ぜひ自分に合った会社を選んでくださいね。それぞれのサービスの口コミをまとめて解説していますので、そちらもぜひチェックしてみてください。
▶エスコム 口コミまとめ＆解説
▶ラボル 口コミまとめ＆解説
「株式会社エスコム ファクタリング」、「ラボル」その他の特徴
| エスコム | ラボル |
|---|---|
| ・大阪府の会社なので、近畿地方の方はより迅速な資金調達が可能 ・利用する毎に手数料が見直される ・経営コンサルティングも充実 | ・24時間365日対応可能 |
また利用するごとに手数料が見直され、継続利用でも都度最適な手数料を提示してもらえますよ。
ラボルは個人事業主向けのサービスで、24時間365日、銀行の営業時間に関わらず入金可能です。
急ぎの場合には非常に助かるサービスですよね！
まとめ
いかがでしたでしょうか？
今回は「エスコム 」「ラボル」のサービスを比較してみました。
最後に分かりやすく、一覧にしてポイントをまとめています。
| エスコム | ラボル | |
|---|---|---|
| ２社間ファクタリング | | |
| ３社間ファクタリング | | |
| 利用対象 | 法人、個人事業主 | 法人、個人事業主、フリーランス |
| 手数料 | 2社間：5.0~10％ 3社間：1.5~8％ | 2社間：一律10％（サービス利用料） |
| 入金スピード | 最短翌日（場合によっては即日可能） | 最短60分 |
| 買取可能額 | 30万～1億円 | 1万円～（上限なし） |
| 必要書類 | 【面談時】 ・身分証明書（免許証、パスポートなど顔写真付き） ・会社謄本（履歴事項全部証明書） ・決算書（直近2期分） ・売掛先への請求書 ・成因資料（契約書・納品書・注文書・発注書など） ・入出金の通帳・当座勘定表（当座をお持ちの場合） ・小切手帳・手形帳（当座をお持ちの場合） ・納税証明書 【契約時】 ・印鑑証明（買取先の件数により変わる） ・会社謄本（履歴事項全部証明書２通） ・社判・実印 | ・免許証などの本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス ・請求確認メール、Slack、LINEやChatworkなど、取引先担当者との連絡履歴 ・ 取引先からの過去の入金履歴 ・ 押印済みの発注書や契約書 ・ 通帳のコピー ・ その他取引を証明するエビデンス |
| 面談 | あり | なし |
| 契約方法 | 対面、電子契約 | 電子契約 |
| オンライン完結 | | |
| 債権譲渡登記 | 不要 | 不要 |
| 営業時間 | 平日9:00～19:00 | 24時間365日 |
| 支払い方法 | 記載なし | 指定口座に支払い |
| 支払い期限 | 記載なし | 売掛先の入金日 ※要確認 |
| 口コミ評価 | 3.4 ファクタリング会社の口コミより | 3.0 ファクタリング会社の口コミより |
| その他の特徴 | ・大阪府の会社なので、近畿地方の方はより迅速な資金調達が可能 ・利用する毎に手数料が見直される | ・24時間365日入金可能 |
エスコムは大阪に拠点を置く会社ですが、全国対応可能ですよ！
また、面談が必要ですが、その分審査は柔軟であったり、利用に関してのサポートや、経営に関して相談することもできるので、ファクタリング以外でも手厚くサポートを受けられるメリットがあります。
特に、審査に不安な方は対面でしっかり良さを探してくれるので安心ですね。
ラボルは、オンラインで完結できるファクタリングサービスです。
個人事業主向けのサービスで、少額取引したい方に特におすすめです！
24時間、365日対応可能なので、気軽にかつ迅速に利用できるのが良いですね。
ファクタリングは、会社によって提供されるサービスに大きな差があるため、自分に最適なサービスを見極めることが重要です。。
自分に合った適切なファクタリング会社を選ぶことで、納得のいく取引ができ、資金繰りの悩みも解決することができるでしょう。
この記事を参考にして、良いファクタリング会社と巡り合うことができれば幸いです。